文章目录：

• 1、做保险需要看哪几本书？保险相关书籍推荐
• 2、狐臭自杀引关注，市场有无狐臭治疗良方？
• 3、医保知多少 | 医保报销额是怎么计算的？退休后需要交费吗？

做保险需要看哪几本书？保险相关书籍推荐

经常有客户和团队伙伴问到我，问我应该看哪些书对自己有帮助，今天我们就来详细的整理一下，给大家分享一下，希望给大家一些帮助，谢谢。

我们直接说一下：

《保险原理与实务》

内容主要由：风险与风险管理、保险概述、保险的起源与发展、保险合同、人身保险、财产保险、保险合同的基本原则、保险经营、保险基金和保险投资、保险市场共十章组成。本书力求将保险学原理与保险实务、中国国情与国际惯例相结合，使体例规范统一，内容、结构完整，反映保险理论及实践的最新动态，使本书成为一本面向市场、面向未来的保险学教材。

《你的第一本保险指南》

本书编排贴心实用，层次分明，首先破除普通人对保险可能有的疑虑，对问题给予直截了当的答疑，其次讲述正确购买保险的必备技能，之后着重介绍普通家庭*需要的几大险种，如重疾险、意外险、寿险等等，此外，关于家庭财物的保障如房屋、汽车都有涉及。可以说是涵盖了普通人对于保险所有可能的疑惑，在选购保险时的种种疑问在这里都可以得到解答。

《人身保险新型保险产品基础知识及实务》

在借鉴、吸收国内外人身保险著作和新研究成果的基础上，结合我国人身保险市场的新发展动态，介绍了人身保险的基本原理、人身保险合同条款、各类人身保险产品、人身保险资金的运用，以及人身保险的营销、承保、理赔、保全等实务操作方式，同时为配合教学和阅读理解，全书配有学习目标和大量案例分析、思考题。

《投资理财概论》

本教程分为13章，分别从家庭理财、股票、债券投资、基金投资、货币市场理财工具、外汇投资、银行理财、保险理财、房地产投资、信托投资、黄金投资、金融衍生品投资、互联网金融投资等方面详细分析各类投资特点和风险控制。

各章节有机结合，使学生既能掌握基本理论和方法，又能灵活运用所学知识，较好地体现了时代发展对学生的新要求。 本教程不仅适用于工商管理相关专业本科生的课堂教学，对相关领域的企业管理者及投资理财相关领域的人士也有较现实的参考价值。

《大额保单操作实务》

本书共有47万字，不但系统的介绍了保险的理论知识，而且从债务隔离、婚姻财富管理、税收筹划、家族财富传承、健康风险管理等方面，用具体的案例讲述了大额保单在实务中的运用。

《手把手轻松搞定全家保障》

这本书非常适合同样也是入门级的保险知识书，不同于<你的第一本保险指南>，更加注重细节，更具有实操性。作者奥斯卡既不是保险代理人，也不是满嘴专业名词的专家，他最初接触保险，只是出于一个新手爸爸对于家庭的爱和责任感。在这本书中，奥斯卡讲述了他为全家挑选保险的心路历程，我们从爱出发，从自己家庭的实际需求出发，让你拥有更强的担当能力——能够规划全套家庭保险，能够挑选合适的产品，能够避免保险中的坑，能够用更少的钱撬动更大的保障。

《保险核保与理赔》

核保与理赔是保险经营的核心环节。核保的本质是对可保风险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。保险公司以经营与管理风险为主要特征，识别。控制和把握标的的风险，是保险企业的核心工作。核保人员通过对积累数据的分析判断，根据公司自身的财务和经营能力。对风险的接受程度。

经营状况及市场情况，确定核保策略。核保工作对标的的选择及对承保条件的制定直接影响到保险企业业务质量的高低和盈利的大小，是保险企业防范经营风险的第一关，也是最重要的一关。

理赔是受理报案。现场查勘。责任判定。损失核定以及赔案缮制。赔款支付的过程，核心是审核保险责任和核定保险赔偿额度与事项，具体体现为保险合同的履行。保险公司要保证赔得准确。快捷。合理，让客户满意，这完全取决于合理的理赔流程

《你的第一本保险指南》

这本书非常适合刚开始接触保险的小伙伴来阅读，正如书名，是我们的入门书。豆瓣评分：8.5分。这本书，算是非常适合18至50岁中青年群体的保险科普指南，里面针对我们最关心、最纠结的问题做了详细的解释。比如：你为什么会误解保险？怎么为家人、尤其是孩子买对保险？有哪些“坑”需要格外关注？有没有可以参考的保险购买规范流程？香港保险值得买吗？等等

《迷失的盛宴》

本书以厚重的思索，细腻的观察，以及独家之材料，生动活泼地白描了一个行业的变迁历程，并进而延及资本之博弈，企业之兴衰，行业之矛盾。

《保险学基础知识》、《保险法基础知识》、《保险代理实务》

为了维护社会主义保险市场秩序，规范保险代理活动，提高保险代理人员素质，根据《中华人民共和国保险法》和中国人民银行颁布的《保险代理人管理暂行规定》，在中国人民银行保险司马鸣家司长主持下，编写了这套保险代理人资格考试辅导教材。

《保险纠纷》

配合最新司法解释，精确解读相关法律。精心提炼审判实务要点，准确把握裁判规则。侧重弥补法律漏洞，提升司法应对现实的能力。

本书选取了最新的保险纠纷典型案例，针对保险法及其司法解释进行了精确的解读，并提炼出司法实践中特别需要注意的审判实务要点，以裁判规则为主线，关注案例所形成规则的理解与适用，侧重于弥补法律漏洞以及实务中的正确理解与适用，为读者迅速查找案例和准确把握裁判规则提供最为便捷有效的途径。

《重疾不重》

这本书的作者被香港文汇报誉为中国重疾险之父的丁云生先生所写的，他曾经创造“100天100张重疾险”的记录。 丁先生也是一位“跨界”的保险从业人士，从心脏外科医生到保险行业，致力于重疾险的推广，因为他始终相信，重疾险是能给人带来生的希望、更多生存可能性的。 书中内容基本是紧紧围绕重疾险的价值和功用展开的，也结合了作者个人的经历，对保险从业者和普通人都有非常好的指导意义，值得一读。

《人生宜保》

这本书也算是保险的基础读物，对各类险种，比如寿险、健康险和养老险产品等都做了介绍，语言浅显易懂，是入门级的科普书籍，保险新人可以看一看。

二、法律法规：

《保险法》

本书系统介绍、分析了保险法的制度基础和理论、保险合同权利义务的配置、保险合同的效力、人身保险、财产保险、责任保险、信用保险和保证保险、再保险、保险从业者、保险营业的监督管理等问题。

内容全面、体系完整、结构新颖，注重保险法专业知识的表达深度、传播与应用，尤其对保险合同的特征、权利义务关系的配置、保险利益、说明义务、告知义务、责任保险、保证保险等均有独创性的见解。

《民法典》

2020年5月28日十三届全国人大三次会议表决通过的《中华人民共和国民法典》，是新中国历史上第一部法典的法律。 作为中国第一个用“法典”命名的法律，它将被誉为“社会生活的百科全书”。

它将守护着每位公民的生老病死，它也霸道的将现行的民法通则和物权法等相关法律不再保留。但是它却由之前的法律合并而成的。其中包括了总则编，物权编，合同编，人格权编，家庭婚姻编，继承编，侵权责任编以及附编，总共1260条。

《最高人民法院关于保险法萨法解释》

司法解释理解与适用丛书 (共18册), 这套丛书还有 《最高人民法院民事案件案由规定理解与适用》,《最高人民法院关于民事案件诉讼时效司法解释理解与适用》,《最高人民法院刑事诉讼法司法解释修改前后条文对照表/司法解释理解与适用配套丛书》,《最高人民法院婚姻法司法解释（三）理解与适用》,《最高人民法院关于买卖合同司法解释理解与适用》 等。

《健康管理办法》

2006年6月12日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过的办法，自2006年9月1日起施行。 2019年11月12日，银保监会发布了新修订的《健康保险管理办法》。

《互联网保险管理办法》

在风险管控上，暂行办法提出，不能确保客户服务质量和风险管控的保险产品，保险机构应及时予以调整。同时，互联网保险消费者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险服务。 此外，在经营条件、经营区域、信息披露、经营规则、监督管理等方面也都有提出明确的要求。

三、医学相关：

《体检报告一看就懂》

本书把严肃的科学理论和医学术语融会贯通，化为大家都明白的语言，深入浅出地阐述了健康体检、预防保健、病理解析等各方面的知识。从如何认识健康体检出发，通过对体检每一个项目深入浅出的介绍来揭示体检报告中所涉及的各个指标项、它们所代表的含义。并且对体检中所遇到的常见病做了详细的解读，同时灵活地运用了巧妙评说，把读者引向科学保健之路。

《医学检验结果导读》

当你拿到化验单时，你是否会为无法看懂那些印满英文字母和数字的化验结果而苦恼呢？《医学检验结果导读》以问答形式对常见化验结果进行了解读，让读者轻松读懂化验单。

为方便读者查阅，《医学检验结果导读》根据器官和疾病不同，将所有检测项目分类汇编，每个检测指标下都对该检测指标的概念、正常参考值、结果异常的临床意义以及接受检测的注意事项等做了详细介绍。《医学检验结果导读》适合一般读者阅读，也可作为社区医生及社区健康宣教的读本以及基层检验医师培训用书。

《人身保险核保》

不同的保险公司都有其自己的核保原则，但基本原理都是一致的。这些原理之间有时是不一致甚至相互排斥的很难在各个方面获得一致做法。保险公司通过考虑这些基本原理，综合分析各方面的因素，权衡得失，最终形成一套完整的核保标准。

《人身保险理赔》

​人身保险的理赔工作是保险合同主体实现权利、履行义务的关键环节，也是人身保险公司经营活动的关键环节，良好的理赔工作能够树立公司健康的外部形象，拓展未来的盈利空间，因此理赔工作具有重要意义。

《默克家庭医学手册》

​一本非常宝贵的医学参考书。默沙东公司完成了一件我一直认为不可能的事——对正常和患病的机体功能作出简明易懂的解释。这是一个了不起的贡献。医生应鼓励病人拥有这本书。所有医疗、保健机构和公共图书馆必备图书。

多数全科医生可依靠《默克诊疗手册》准确快捷地查找有关知识，《默克家庭医学手册》对大众获取健康和医学方面的知识是一个极好的源泉。美国西北大学医学院心脏病学教研室主任美国心脏学会主席关心健康的人都应拥有这本书。

读者可使用《默克家庭医学手册(全新修订版)(第2版)》作为回答一系列健康和医疗问题的‘第一步’。不用医生重复解释……《默克家庭医学手册(全新修订版)(第2版)》涵盖了从出生至死亡的每一个已知疾病的可能病因和可采取的治疗，它有助于把你和你的医生放在等同地位。

《癌症·真相》

像重疾险、医疗险，都涉及到医学相关的知识，作为一名合格的保险从业者，也应当在这些知识领域有所涉猎。 这本书是一本科普类的书籍，更可贵的是作者还有药企经验，接触到的一线医疗信息也相对更多。书中对什么是癌症、癌症的一些疗法和临床试验等都做了介绍，非常具有实用性。 不仅仅是我们保险从业者需要读它，我认为每个关注自身健康的朋友都应该来读一读。

《手术两百年》

该片共八集，分别为《理性之光》《手术基石》《长驱直入》《攻入颅腔》《打开心脏》《生死“器”约》《众病之王》《手术未来》，讲述了手术的起源，以及腹腔、大脑、心脏等手术发展的历程。

《医学遗传学》

是医学中最前沿的学科，也是新兴学科。是研究出生缺陷生命科学主要的课题。医学遗传学主要利用DNA技术来研究疾病与基因的关系。开展新型的诊断技术和治疗方法。可以从分子水平为疾病的早期诊断，预防出生缺陷、以及疑难杂症的诊断和治疗提供更高效的新型医学服务。包括基因诊断，基因治疗等。

像有些功能性疾病如耳聋、弱视、斜视、色盲、狐臭，智能发育低下，都可以通过产前诊断进行产前干预或宫内基因治疗。

四、理财0基础阅读：

《小狗钱钱》

​

2009年2月南海出版公司出版的图书，作者是德国的博多·舍费尔。本书讲述的是一个童话故事，从这个童话故事里可以了解一些金钱的秘密和真相，以及投资、理财的办法。

《老后破产》

NHK特别节目录制组的采访过程全记录，也是已经有良好口碑的“译文纪实”系列的第28本。NHK特别节目录制组以“金钱问题”为主轴，揭露“老后破产”在居住、生活、医疗、人际关系等面向中的各种影响。“老后破产”在日本是热门话题，中国已经进入老龄化社会，如何养老也成为避不开的话题。

《百岁人生》

无论你是谁，无论你多大年纪，都必须面对这个基本事实：21世纪初出生的人有一半的概率活到100岁，这在发达国家已经成真，发展中国家也正迎面赶上。这就是长寿时代。如果我们以为长寿时代只是意味着老龄化、延迟退休、养老金缺口和劳动力短缺，那我们的视野仍然是流于表面。

《不上班也能月入万元》

在这个充斥着不确定性的时代，住房、教育、养老……已经让我们足够焦虑和心酸，人口老龄化、养老金缺口严重、经济下行等新闻屡见不鲜……退休后，我们是逍遥地背着单反走天涯，还是老无所依、继续艰辛？我们如何以一己之力面对这个不确定的和养老金不断降低的经济环境？我们又如何将各种“养老产品”（如五险一金、商业养老保险、企业年金等）转化为终生退休收入？我们如何过上老后无忧生活？

本书结合当前经济现实，教给我们正确了解并区分各种类型的养老产品，评估长寿、通货膨胀和风险序列对退休收入投资组合的影响，衡量退休规划的可持续性，提高风险意识，并指导我们如何在适当的时间配置适当类型的产品，以*大限度地提高目前和未来的收入或财务遗产。本书还通过详细的案例（美国、英国、加拿大，澳大利亚和新西兰），教给我们自行构建有保证的终生收入，提供稳赢的金融策略，*终使我们过上完美退休生活。

《指数基金投资指南》

如果你和我家领导一样，完全不懂投资，但又期望从股市获得较好的回报；或者你已经进入股市，但厮杀多年也没找到可靠的、可复制的盈利路径，请阅读银行螺丝钉这本《指数基金投资指南》——你甚至不需要再去看其他任何投资书籍，就可以笑看股市风云，静待财富增长了。

《定投十年财务自由》

以通俗易懂的方式，深入浅出地分析了银行理财、货币基金、债券基金、股票基金等多种投资工具的优缺点；以指数基金为主，详细讲解了常见的宽基指数基金、策略加权指数基金以及优秀的行业指数基金等品种，并介绍如何挑选指数基金；

重点介绍了结合估值的定投方法，解决了“买什么，怎么买，何时卖”等定投常见的问题，并以3个贴近生活的案例——给父母养老，为子女构建教育金，给自己加薪来做分析，手把手教你做定投，用少许的时间和精力，赚取多一点儿钱。工资再少，也能攒下“小目标”，让上班族实现“财务自由”更简单、更靠谱。

五、综合金融知识：

《投资中最简单的事》

投资本身是一件很复杂的事，宏观上涉及国家的政治、经济、历史、军事，中观上涉及行业格局演变、产业技术进步、上下游产业链变迁，微观上涉及企业的发展战略、公司治理、管理层素质、财务状况、产品创新、营销策略等方方面面。

我们是否可以化繁为简、直接追问什么才是投资的本质？有没有一些简单可行的法则和工具能够让我们直接触及投资的本质？既然投资有太多复杂的因素难以把握，我们能不能只试着去把握那些能够把握的最简单的事，把那些不能把握的复杂因素留给运气和概率？

《重新定义理财顾问》

新金融时代，理财顾问事业跃迁之路，中产家庭与高净值人士财富管理实务指引;新金融时代，中国财富管理市场迎来黄金发展期。然而，当前宏观环境变迁，理财格局发生重大变化，客户需求日益多元复杂，理财顾问的工作理念和能力都受到了的挑战。

洞察时代变迁，创新思考成长路径并提前准备，进而在财富管理领域取得卓效成绩，是每一位理财顾问都要思考的新命题。本书创新性地从理财顾问自我经营的角度，结合商业管理理念，对顾问职业进行梳理，重新定义了理财顾问。内容涉及了一位职业顾问成功所需要的多种关键因素，从建立理性的工作哲学、定位清晰的目标市场、养成精湛的业务技能、提供差异的产品与服务，直到建立的业务流程。

书中完整收录了富实操性的家庭资产配置模型，以及家庭风险分析与管理系统，在为财富管理从业者(理财顾问)及理财爱好者提供切实可行的方法与技术的同时，对中产家庭与高净值人士的财富管理亦有着十分现实的指导意义。 这本书沉淀了作者及其团队20年的行业观察与实践，致力于帮助每一位理财顾问实现转型，在这一充满机遇与竞争的市场上走向。

《资产配置手册》

分为四部分：第一部分介绍资产类别的定义和主要特征；第二部分介绍传统的资产，包括全球股票、固定收益证券、优先股和现金；第三部分介绍另类资产，包括房地产、商品、私募股权和对冲基金；第四部分介绍新的投资资产，包括外汇、基础设施、结构化金融产品、杠杆贷款、结构化产品、另类Beta、波动率、艺术品、保险连接证券和木材。对于每个资产类别，在相应章节提供了对应资产及其特征的描述、历史表现，以及对未来长期表现的展望。

《周期》

每个投资人都想弄清楚自己现在所处的周期位置。也就是说，人们渴望知道自己下一步应该追加投资，继续留在市场，还是应该果断卖出，离开市场。大家都知道市场周期起伏波动，然而，大部分投资人往往只想到市场周期的首层浅思维。这本书会带你进入市场周期的二层浅思维，教你看懂过去的周期规律，看清现在的周期位置，看透未来的周期趋势，获得少数赢家穿越金融危机、长期战胜市场的投资布局真经。

《一个农民的亿万传奇》

“市场运动遵循天道规律，价格趋势源于供求动力”，这是傅海棠先生做期货的核心观点和具体操作的指导依据。这明显高于期货市场绝大部分的交易哲学、投资理论和操作方法。傅海棠先生的人生故事，还有着很强的激励意义，不单是对六七亿农民，对所有进行投资和想要进行投资的人，甚至对所有奋斗中的人，都有很大的借鉴意义、激励意义。他的操盘方法、投资逻辑、经济思考也很有价值，体现了他的独到思想、实干精神和讲究实效的出发点，不愧于他“农民哲学家”的称号。

分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。

我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪合伙人、MDRT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。

我们：为城市新中产之家、中高净值客户提供全面风险管理服务的优质团队，拥有丰富的产品咨询经验及完善的培训体系。团队成员多毕业于中央财经大学、清华大学五道口金融学院、清华大学、中山大学等一流高校，曾就职于500强外企/国企/银行/政府机构等。欢迎志同道合之士，与我们一起中立、客观、以客户需求为导向的服务更多的客户。

狐臭自杀引关注，市场有无狐臭治疗良方？

[提要]香港男子因体臭遭到旁人排斥而自杀的新闻一经报道，瞬间成为网友们讨论的热门话题,因体臭而抑郁自杀再一次掀起社会关注。这次体臭自杀事件引起的轰动的确刺激到了体臭患者的敏感神经，每每有新型去狐臭的方法都被视为救命稻草。

香港男子因体臭遭到旁人排斥而自杀的新闻一经报道，瞬间成为网友们讨论的热门话题,因体臭而抑郁自杀再一次掀起社会关注。百度搜索“体臭“，有不少狐臭患者在贴吧、论坛等表示自己因为体臭严重常常受到旁人的冷眼排斥，越来越不愿意与人接触;百度百科甚至给“体臭恐惧症“创建了词条，可见受到体臭困扰的人不在少数。可是目前不是已经可以通过手术等方式治疗狐臭了吗?为什么还有这么多人没有摆脱狐臭、体臭的困扰呢?就狐臭去除的方法，记者去了趟市医院向皮肤科医生了解情况。

医生表示大部分的狐臭患者属于遗传性质，因此涂抹药膏、吃药等方式不起作用;另外吃药对于肾脏不好的人不建议使用。就目前看起来比较可行的手术方式，对人体免疫力其实是有一定的损害，而许多疾病的诱发和感染大多与免疫力低下有关，因此并不是每个人都买单。

这次体臭自杀事件引起的轰动的确刺激到了体臭患者的敏感神经，每每有新型去狐臭的方法都被视为救命稻草。近日一款专门去狐臭的除臭皂被大量转发分享，首发的十万块瞬间被抢光。据悉，除臭皂是芙悦堂的独家专利产品，由其所在的台湾研发中心根据传统汉方并采用台日韩先进生物科技研发而成。就除臭皂的去臭效果，记者也咨询了皮肤科专家。

专家称清洁是去除狐臭的第一步。客观地说，除臭皂属于手工皂的一种，具有一定碱性能够起到清洁的功效，疏通腋下汗腺孔方便排出毒素。除臭皂中的田七、桂枝、佩兰、藿香、桑白皮等多种中药成分散发出草药清香的同时，具备活性杀菌的成分，可清除制造臭味的黄色葡萄球菌和绿脓杆菌。综合来说，除臭皂可以有效去除狐臭及身体异味，并且相对于传统的去狐臭方法，相信很多人会接受并喜欢这种通过洗澡去狐臭的方式。

雨后春笋般出现的除臭皂分销商印证了专家的话。一位做个人洗护的分销商把自己的房子当成仓库，专门腾出一个房间放置除臭皂。该分销商告诉记者，虽然最近很多人兴起做分销，但经济不景气卖得也是不温不火。一次跟朋友闲聊聊到狐臭，才发现身边有狐臭并且没得到解决的人很多，就开始销售这种产品。由于除臭皂是芙悦堂的独家专利产品，该分销商称做就要做最专业的，因此所有的除臭皂都从芙悦堂进货。

她告诉记者，很多人去体臭、汗味、狐臭都倾向于用除臭皂，每天洗澡清洁一下就可以，轻松省事。现在每天至少有400多份除臭皂要寄送到全国各地，而且天气越热，销量越好。许多客户反馈芙悦堂的除臭皂香味自然清新，效果明显，而且上过CCTV访谈节目又有太平洋保险承保，觉得很放心也更信任。

随着现代科技的不断发展，新的东西会持续涌现解决我们的生活难题，比如滴滴解决出行问题，支付宝解决财务问题，除臭皂解决体臭问题……我们除了发声，让我们的需求被听到被注意到，也需要良心商家站在消费者需求的角度研发更多更便利的东西。

向本网爆料，请拨打热线电话:0536-8797878，或登录潍坊大众网官方微博(@潍坊大众网)、潍坊大众网官方微信(微信号：weifangdzw)。

初审编辑：沈广安

医保知多少 | 医保报销额是怎么计算的？退休后需要交费吗？

说起医疗保险，最熟悉的莫过于国家基本医疗保险，但是交了这么多年的医保，您知道有什么保障内容吗？报销额是怎么计算的？异地就医怎么办？退休后还需要交费吗？这么多的疑问，我们一起来详细了解一下。

医保的种类

基本医疗保险的参保分两种：

• 职工基本医疗保险（设立个人基本账户）
• 城乡居民医疗保险（不设立个人基本账户）

每个统筹地对各档次的参保人员有条件限制，以珠海为例：

职工基本医疗保险：职工、灵活就业人员可以参保；

城乡居民医疗保险：职工、灵活就业人员、城乡居民、学生和未成年人可以参保；

医保的报销范围

医保保障范围包括普通门诊、门诊特定病种和住院、补充医疗保险等项目。

不过想要享受医保报销，需要满足一定的条件。

1）医保报销的前提条件

• 定点医疗：参保人员必须到基本医疗保险的定点医疗机构就医。
• 三目录：使用“药品目录”、"诊疗项目目录"、"医疗服务设施目录“范围内规定的药品、诊疗项目和设施，且符合限定支付范围规定。
• 急诊抢救：如发生急诊抢救，本地或异地的定点医院均可以报销。

其中，我们详细说说三目录的范围

a.药品目录

是指基本医疗保险、工伤保险、生育保险基金支付参保人员药品费用。分为甲类和乙类。

《国家基本医疗保险、工伤保险、和生育保险药品目录（2019年版）》”纳入社保药品目录中的药品为2643个：

甲类：640个，全额纳入报销范围，按统筹地区规定比例报销；

乙类：2003个，先扣除一定的个人自付部分后，剩下的部分纳入报销范围，再按统筹地区规定比例报销。

《中华人民共和国药典》(2020年版）共收录5570种（一部收录中药2711种，二部收录西药2712种，三部分收录生物制剂147种（未计入总论和通则））， 医保药品目录的药品占药典药品的47%，一半不到。

b.诊疗项目目录

指临床必需、安全有效、费用适宜且由物价部门制定了收费标准的诊疗项目。主要包括各种治疗费、检查费、手术费及相应的材料费用。

这部分分为支付部分费用的诊疗项目及不予支持费用的诊疗项目。

对于支付部分费用的诊疗项目，自付比例由各统筹地规定；比如珠海，

• 单价300元以上的检查、检验类项目，个人先自费5%；
• 单价1000元以上的治疗项目，个人先自费5%；
• 单价2000元以上的一次性材料费，个人先自费10%

不予支持费用的诊疗项目，一般包括（以珠海为例）：

（一）服务项目类

1.挂号费、院外会诊费、各种特诊费、病历工本费、各项资料费等。

2.出诊费、巡诊费、检查治疗加急费、加班费，以及自请护理、家庭医疗保健服务、优质优价费等特需医疗服务（如：点名手术、点时手术、点名会诊、点名检查、点名护理费等）。

（二）非疾病治疗项目类

1.各种美容、健美项目以及非功能性整容、矫形手术等相关诊疗项目（如：重睑术、隆乳术、近视眼矫形术、矫治口吃、治疗雀斑、老人斑、色素沉着、腋臭、脱发、美容去疤、激光美容平疣、美容洁齿、镶牙、牙列正畸术、色斑牙治疗等）。

2.各种减肥、增胖、增高项目的费用。

3.各种健康体检，如婚前检查，旅游体检、职业体检、出境体检等费用。

4.各种预防保健性诊疗项目（如：各种预防接种、疾病普查普治、跟踪随访费等）。

5.各种医疗咨询、医疗鉴定（如：心理咨询、健康咨询、性咨询、婚育咨询、疾病预测费、医疗事故鉴定，精神病法医学鉴定、各种验伤和伤残等级鉴定、劳动能力鉴定以及孕妇做的胎儿性别鉴定、亲子鉴定、遗传基因鉴定等）。

6.属保健性的全身按摩费用。

7.各种保健性疗养费、使用日常生活和娱乐物品进行的康复性治疗及其用品费用。

（三）诊疗设备及医用材料类

1.应用正电子发射断层扫描装置（PET-CT）、电子束CT、眼科准分子激光治疗仪、人体信息诊断仪器等检查、治疗费用。

2.眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器（电子耳蜗植入体内部分除外）等康复性器具。

3.各种自用的保健、按摩、检查和治疗器械（如：按摩器、轮椅、拐杖、各种家用检测治疗仪器、皮钢背甲、腰围、钢头颈、胃托、肾托、子宫托、疝气带、护膝带、提睾带、健脑器、药枕，药垫、热敷袋、神功元气袋等费用）。

4.省、市价格主管部门规定不可单独收费的一次性医用材料。

（四）治疗项目类

1.各类器官或组织移植的器官源、组织源（烧伤病人皮肤移植除外）。

2.除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓、移植外的其他器官或组织移植。

3.肝移植手术（含移植肝切除术 再移植术）。

4.斜视矫正术。

5.音乐疗法（精神病人除外）、气功疗法、保健性的营养疗法、心理治疗（精神病人除外）等治疗项目费用。

（五）其他

1.各种不育（孕）症、性功能障碍的诊疗项目费用。

2.各种教学性、科研性和临床验证性的诊疗项目费用。

3.住院期间加收的其它各类别保险费（如：安装心脏起搏器等各种人造器官植入手术的保险费）、各种滞纳金等。

4.国家、省、市有关部门规定的不列入社会保险基金支付范围的其他诊疗项目。

c. 医疗服务设施目录

是定点医疗机构提供的，在接受诊断、治疗和护理过程中必须 的服务设施。主要包括普通病房的住院床位费或门（急)诊留观床位费。

自付比例由各统筹地规定，以珠海为例：

（一）三级医院住院床位费

1.普通病房: 43 元/日。

2.层流洁净病房: 270 元/日。

3.层流洁净简易病房: 100 元/日。

4.监护病房: 70 元/日。

5.特殊防护病房: 70 元/日。

（二）二级医院、一级医院住院床位费分别按上述标准下浮10% 、20% 执行。

不予支持费用的医疗服务设施，一般包括（以珠海为例）：

（一）就（转）诊交通费、救护车出诊费、担架员随救护车出诊费。

（二）空调费、电视费、电话费、食品保温箱费、电炉费、煤气费、电冰箱费及损坏公物赔偿费、自带风扇电费、洗头加电吹风费。

（三）陪护费、陪人床费、护工费、洗理费、门诊煎药费、尿布费。

（四）膳食费（含营养餐、药膳）。

（五）书刊报纸费、文娱活动费以及其它特需生活服务费用。

（六）各种与诊疗无直接关系的费用（如脸盆费、口盅费、餐具、牙具费、日常清洁卫生费、卫生塑料袋费、拖鞋费、卫生纸费、排尿排便器具费、排污费、押瓶费等）。

（七）市社会保险行政部门规定不予支付的其他费用。

2) 医保不报销的范围

根据社会保险法第三十条规定：

第三十条　下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：

（一）应当从工伤保险基金中支付的；

（二）应当由第三人负担的；

（三）应当由公共卫生负担的；

（四）在境外就医的。

医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。

医保的报销比例

医保的报销额度=（总费用-自付部分-自费部分-起付线）*报销比例

&

医保报销额度≤封顶线

如下图：

而对于上述公式中的报销比例和起付线、封顶线的具体金额，因为各统筹地的医保资金池是独立的，不互通，所以各统筹地的规定是不同的。一般来说，住院起付线控制在统筹地员工年平均工资的10%，封顶线控制在统筹地员工年平均工资的4~6倍，具体请咨询当地的12345热线。下面是珠海的具体情况：

举个例子：

在职职工张女士在某三级甲类医院做心脏手术并进行术后病症治疗。最后，在医保目录内的总费用是10万元（核准医疗费用为9万元，自付费用为1万元），目录外的费用为3.5万元，总共13.5万元。以珠海医保政策为例，则张女士可以报销的费用为：

医保的报销额度

=（总费用-自付部分-自费部分-起付线）*报销比例

=（135000-10000-35000-1000）*92%

=81880元

自己负担的费用为135000-81880=53120元，这部分费用可以购买商业医疗保险做进一步报销。

异地就医

异地就医，一定要备案！备案！备案！

1）适合人群

• 异地安置退休人员（退休前在工作地参保，退休后回原籍地居住）
• 异地长期居住人员（参保地与生活地不在同一城市）
• 常驻异地工作人员（参保地与工作地不在同一城市）
• 异地转诊人员（参保地医疗水平有限，需转诊）

2）如何办理？

到当地医保中心或其线上备案渠道（如微信公众号）进行备案，备案时不需要指定具体的医院，只需要指定就医的地市，就可以在该地所有的跨省市异地就医定点医疗机构直接结算住院费用。

全国各地的跨省市异地就医定点医疗机构的名单可以在国家医保服务平台查询（fuwu.nhsa.gov.cn)

如果是转诊，则需要由医院提出转诊申请，经批准后再行转诊，如果不办理转诊手续，住院报销比例会大幅下降。

以珠海为例：

转诊应先在本市三级医院（专科疾病由指定的专科医院）办理转诊手续。

已办理转诊手续并转往省内定点医院，支付比例较市内住院降低2个百分点。

未办理转诊手续去市外定点医院就医：

• 中额费用门诊特定病种及普通门诊统筹费用不予支付；
• 高额费用门诊特定病种年度支付限额按市内就医处理，支付50%；
• 住院起付标准、最高支付限额按照市内就医处理，支付60%；
• 不能享受补充医疗保险待遇。

3）直接结算如何报销？

原则：就医地目录，参保地政策

就医地目录：就是按异地就医当地的医保三大目录（药品目录、诊疗目录、医疗服务设施）标准计算可报销的范围。

参保地政策：按参保当地的起付线、支付比例和最高支付限额计算报销费用。

通俗地说，就是就医地的目录决定哪些医疗费用能够纳入报销；参保地政策决定能报多少钱。

重要事项

1) 医保断缴的影响

一旦断缴，断缴后的第二月就停止享受医保待遇。 如果断缴的月数超过规定时间（如珠海为3个月）再参保的，则视为新参保，连续缴费时间清零，会影响报销上限（比如珠海的住院基本医保最高支付限额将从40万元降低为2万元）。

2) 交满累计年限，退休后才可以享受医保待遇

比如珠海市一档医保（职工基本医疗保险）累计交满20年（其中在珠海市交满10年），二档医保（城乡居民医疗保险）累计交满25年（其中在珠海市交满12.5年）才可以享受退休医保待遇。

如果是累计已交满年限，但没到退休年龄，也需要继续交，否则，断缴后的次月至退休前不能享受医保待遇，达到退休年龄后方可申请医保待遇。

3）医保卡不能外借

医保卡的个人帐户可以用来给家人买药和付费，但不能用来给别人以自己的名义挂号和看病住院，一是这样做是属于骗保行为，是要负法律责任的。二来会影响购买商业保险，有一些保险公司是不接受自证清白的，医保卡上记录的所有病历资料会被视为本人的病历资料。

所以，请勿外借。

写在最后

人食五谷杂粮，总会有生病的时候，而基本医疗保险，是我们健康风险的最基本保障，它设立的目的，是要让尽可能多的人受益，所以它准入门槛低，提供基本用药保障，它可以做到：

1. 可带病投保
2. 可保证续保
3. 只要退休前缴纳足够的年限，退休后不需要再交纳费用

以上的三个优点，是现阶段的商业医疗保险不具备的。所以，医保是我们的第一份医疗保险，有了它做基础保障之后，我们可以购买商业医疗保险来进一步报销医保不能报销的费用。

最后，提醒一下，各统筹地的医保政策都不尽相同，所以具体细节，请拨打当地的政府热线（区号 12345）咨询。